Checkout.com、マネーロンダリングとコンプライアンス懸念を理由にバイナンスを撤退

写真のChangpeng "CZ" Zhao氏が率いるBinanceは、かつてCheckout.comの最大の顧客だった。

バイナンスの顧客に数十億の仮想通貨取引を提供することでビジネスモデルを拡大させたロンドンに本拠を置くクレジットカード処理会社チェックアウト・ドットコムが、今週仮想通貨大手との契約を打ち切ったことがフォーブス誌で分かった。

チェックアウトの最高経営責任者（CEO）ギョーム・プザ氏は、8月9日と11日にバイナンスに送った一対の書簡の中で、「関連する法域における規制当局の措置と命令の報告」と「パートナーからの問い合わせ」を理由に、かつては最大手の顧客であった同社との関係を終了した。フォーブスが確認した2回目の書簡は、最初の書簡の2日後に送られたもので、バイナンスのマネーロンダリング対策、制裁、コンプライアンス管理に対するさらなる懸念を挙げ、解雇は8月17日から発効すると述べた。チェックアウトの広報担当ルイス・ジョーンズ氏はフォーブスに対し、バイナンスが次のような措置を講じたと認めた。バイナンスとの契約を終了した。

これに対しバイナンスはフォーブスに対し、チェックアウトの契約解除の根拠に同意できないとし、法的措置を検討していると述べた。「当社は業界をリードするコンプライアンスプログラムの構築に長い道のりを歩んできた。規制当局やパートナーとのさらなる信頼を築きたい」と広報担当のデウィ・ムスタジャブ氏は声明で述べた。同氏は、チェックアウトの撤退は「当社のサービスには影響しない」と付け加えた。

Checkout.comのBinanceからの突然の切り離しは、企業による暗号通貨決済の受け入れを支援していた仮想通貨売買部門であるBinance Connectを廃止するという仮想通貨取引所の今週初めの決定に続くものだ。このサービスはチェックアウト社によってサポートされていたと、この取り決めに詳しい関係者がフォーブスに語った。バイナンスのムスタジャブ氏は、このサービスは「ユーザー数も取引数も少数だった」と述べた。

関係者によると、チェックアウトはここ数カ月でバイナンス取引で3億ドルから4億ドルの取引を処理しており、複数の国で一斉捜査に直面している仮想通貨巨人を排除する最新の決済プロバイダーとなった。（チェックアウトは、取引数値は「水増しされており不正確」だと述べた。）米国の2つの政府機関が同社を詐欺とマネーロンダリングの罪で起訴し、同社は他の管轄区域からの撤退を余儀なくされた。欧州の決済プロバイダーPaySafeは6月にBinanceとの連携を停止した。

バイナンスとの契約を終了するというチェックアウトの決定は、特にロンドンに本拠を置く決済会社をヨーロッパで最も価値のある企業の一つにする上でバイナンスが果たした役割を考えると、仮想通貨取引所にとって驚くべき打撃である。直接の知識を持つ関係者によると、仮想通貨取引所はかつてチェックアウトの最大の顧客であり、2021年の単月で約20億ドルのバイナンス取引を処理したという。この種のビジネスは、昨年の10億ドルという巨額の資金調達ラウンドに先立って決済会社の収益を急上昇させ、その評価額は400億ドルとなり、創設者兼最高経営責任者（CEO）のギョーム・プザ氏はヨーロッパで最も裕福な人物の1人となった。

この提携は両社にとって恩恵となりました。 2020年3月、バイナンスは大手金融機関が支配する市場で仮想通貨の正当性をめぐって苦戦しており、チェックアウト・コムはポルノサイトやギャンブルサイトへの支払いを処理するという評判を落とそうとしていた。両社のパートナーシップは状況を変え、同時に Binance に切望されていた決済プロセッサーと Checkout.com の膨大な取引量を提供しました。

しかし、Binanceが2020年前半にCheckout.comのプラットフォームを立ち上げたとき、マネーロンダリングや詐欺のリスクを軽減し、Checkoutの顧客が欧州連合の決済サービス指令や規制基準に確実に準拠するように設計されたセキュリティ機能である3Dセキュアを実装せずに立ち上げた。支払い取引を安全にし、それに関連する消費者データを保護することを目的としています。この決定に詳しい関係者3人がフォーブスに語ったところによると、バイナンス幹部らは取引量を増やし、顧客の資金移動の障壁を減らすために3Dセキュアを無効にするよう主張したという。

事件に詳しい関係者2人によると、ローンチ直後、ビザはバイナンス上で約1000万ドル相当の不正取引が殺到しているとCheckout.comに警告した。（チェックアウトは、この数字は「水増しされており、不正確である」と述べた。）バイナンスがチェックアウトの3Dセキュア対策の導入を拒否したことで、プラットフォームはクレジットカード詐欺に対して脆弱になり、欧州の組織犯罪シンジケートがそれを最大限に利用した。関係者がフォーブスに語ったところによると、バイナンスは最終的に失われた資金の費用を負担し、3Dセキュアなセキュリティ対策を適用したという。